ローンが残っている車でも廃車はできますが、所有者がローン会社なら先に所有権解除が必要で、廃車にしてもローンの返済は続きます。
この記事は、事故や故障で動かなくなった車にローンが残っていて、「処分できるのか」「ローンはどうなるのか」で不安になっている方に向けて書いています。
「車検証の所有者欄がディーラーになっている」「廃車にしたらローンも終わりになる？」「一括で返せない」。ローン中の車の処分は、手続きの前に「できるのか」で止まりがちです。できるかどうかを先に置き、そのあとで「いくら足せば返済が終わるか」の出し方を説明します。
ローンが残っていても廃車できる？
できます。ただし、2つの条件があります。
- 所有権の問題：車検証の所有者欄がローン会社やディーラーの名義になっている車は、所有者の承諾と、所有者が指定する書類・精算の手続きがないと、売ることも、使わなくする手続きもできません。この手続きを「所有権解除」と呼びます
- 残債：原則として、ローンを完済してから解除の書類が発行されます
所有権留保とは、ローンを払い終えるまで、車の所有者をローン会社やディーラーの名義にしておく仕組みです。たとえるなら、家の持ち主はローン会社で、あなたはその家に住んでいる人、という関係です。自分の名義に変えてから進めるか、所有者の名義のまま進めるかは、所有者の取扱いと手続きの種類で変わります。
また、販売店・信販会社によっては、何らかの理由で（たとえば自動車税の納税を確かめるまで）所有権解除に応じないことがあります。
廃車にすると、ローンはどうなる？
消えません。廃車は車を使わなくするための手続き（普通車は抹消登録、軽自動車は返納の手続き）で、ローン契約は別です。車が無くなっても返済は続きます。だから「返済をどう終わらせるか」を先に決めてから廃車に進むのが順番です。
所有権解除の手順は？
所有権解除は、所有者欄の確認から始めて、残債の清算と解除書類の受け取りを経て、名義変更か車を使わなくする手続きで終わります。
- 所有者欄を確認する（自分の名前なら解除は不要）。2023年からの電子車検証は所有者の氏名・住所が券面に印字されないので、「自動車検査証記録事項」の書面か車検証閲覧アプリで確かめてください。
- 所有者（ローン会社・ディーラー）に連絡し、残債と解除の条件を聞く。
- 残債を清算する。一括が基本だが、相談で分割や借り換えに応じる会社もある。
- 解除書類を受け取る。何が要るかは会社と手続きで変わるので、連絡したときに一覧をもらう。郵送で2週間ほどが目安（会社によって異なる）。
- 名義変更、または車を使わなくする手続きへ進む。普通車は運輸支局で抹消登録、軽自動車は軽自動車検査協会で返納の手続き（一時使用中止・解体返納など）です。軽自動車に「抹消登録」という制度はありません。
一括で返せないときの選択肢は？
一括で返せないときは、所有者への相談・車両保険の保険金・車を売ったお金で返す・次のローンへの上乗せ、の4つの道があります。
- 所有者に相談する。廃車したい事情を伝え、分割や借り換えを打診する。
- 車両保険の保険金を充てる。全損なら保険金を残債に回す使い方があります。誰に支払われるか、残債に回す扱いがどうなるか、保険金を受け取ったあとに車の所有権と引き渡し先がどうなるか（保険会社が車を引き取る扱いもあります）は契約で変わるので、保険会社と所有者の両方に確かめてください。
- 車を売ったお金で返す。買取額が残債を上回れば完済でき、下回っても、ローンに足す分は差額だけで済みます。
- 次の車のローンに上乗せする。乗り換える場合、売却額で返しきれない残債を新しいローンに組み込む商品があります。借金が消えるのではなく新しい返済に引き継がれ、審査もあるので、金利・期間・総返済額を確かめてください。
同じ車でも「いくら足せば終わるか」が変わるのはなぜ？
残債は決まった数字ですが、買取額が店によって変わるためです。査定額は車の状態だけで決まらず、その店が買った車をどこに出せるか（出口）で変わります。出口とは、いわば店が持っている売り先の選択肢のことで、国内での再販、業者オークション、部品や資源としての再利用、海外への輸出があります。
車を売ったお金で返す道を選ぶなら、足りない額の見当は次の式で出せます。
足りない額 ＝ 残債 − 買取額
- 残債：返済予定日を決めて出してもらう、一括の精算額
- 買取額：返済に回せる、確定した手取り額
差額が0以下なら、ローンの返済に足す資金は要らず、上回った分は受け取りになります。なお、未納の自動車税や、まだ支払っていないリサイクル料金、所有者側で決められている手数料は、この式に含まれず別に出ることがあります（買取店の提示額に含まれているものは、二重に数えないでください）。
出口が1つしかない店は、その出口で売れる値段までしか出せません。出口が複数ある店は、その車にとって高く売れる先を選べます。事故や故障で動かない車は国内での再販が難しいので、この差がそのまま「あと何万円足すか」に跳ね返ります。ただし出口があれば必ず値段がつくわけではなく、買い取れる条件は店ごとに違います。
比べるのは提示額ではなく、残債を引いたあとの金額
もう1つの物差しが、最後に自分がいくら払う（または受け取る）ことになるかです。提示額が高くても、あとからレッカー代・書類の代行料が差し引かれたり、現車を見てから減額されれば、残債に回せる額は減ります。支払いの時期も効きます。返済の期日より入金が遅ければ、足りない分を別に用立てることになります。見積もりのときに次の4つを聞けば、比べられる形になります。
- その金額は確定額か。現車を見たあとに下がることはあるか
- 引き取り・書類の手続きに、別途かかる費用はあるか
- いつ支払われるか
- 所有権解除の書類のやり取りを代行してもらえるか
2つの物差しで見ると、ROOTS Plusはどうか
仙台・宮城県北のクルマ買取センター ROOTS Plusを運営する株式会社ROOTSは、車の価値を再生することを事業の軸にしています。その価値を生かすため、車を出す先を自社で持っています。
- 買取から販売までの自社の流れ
- 海外への販売ルート（株式会社ROOTSの貿易事業）
- 自社のリサイクル工場での解体・部品取り・資源化（仙台・札幌・東京の自社3工場。累計60,000台以上、年間15,473台）
日本では評価が下がる車でも、海外では現役で走り続けることがあるため、国内の相場だけで金額を決めずに済みます。間に業者が入らないぶん、その分を買取価格に回せます。
価格は相場の読みだけで決めません。1台ごとに積み上がった実売のデータが根拠です。現地のスタッフと本部の査定が直通でつながっているため、判断が早く出ます。
残債に回せる額については、査定・引き取り（レッカー込み）・名義変更などの手続きが無料で、提示額から後出しで差し引くことはありません。お支払いは、最短ですと、その場での現金、即日・翌日のお振り込みとなります（金額によってタイミングは変わります）。返済の期日に合わせやすい形をご相談ください。所有権留保の車でも、解除の書類のやり取りを含めて手続きを代行できます。
他社で買取ができなかった車や、年式が古い車、廃車を考えるような車でも、排気量ごとに最低買取保証額がついています。「最低」なので、同額かそれ以上が確定するという意味です。
- 軽自動車（たとえばワゴンR、タント、パレットなど）・1500cc未満 …… 4万円
- 1500cc以上 2000cc未満 …… 6万円
- 2000cc以上 2500cc未満 …… 8万円
- 2500cc以上 …… 10万円
車台番号が確認でき、車体や主な部品が大きく欠けていなければ、原則として対象になります。適用の条件は車の状態で変わるので、実際の金額は査定で確かめてください。
段ごとの金額は買取保証の表にあります。
最低でも付く金額が分かれば、いくら足せば終わるかの見当がつきます（保証は条件つきなので、実際の金額は査定で、残債は返済予定日を決めた一括の精算額で確かめてください）。LINEで車の写真と車検証を送れば、来店せずに金額が分かるので、ローン会社に相談する前に数字を持っていけます。
受付は24時間です。送ると、まず最低買取保証額がすぐに届きます。同時にROOTS Plusにも写真が届くので、すぐに査定に入ります。そのうえで、人が確認した正式なオンライン査定価格をお届けします。しつこい営業はありません。正直に成り立つ取引なので、写真の加工や、傷やへこみを隠すことはなさらないようお願いします。→ 無料で今すぐ買取価格を知りたい
どうする？選択肢を並べる
| 選択肢 | 向いている人 | 先に知っておくこと |
|---|---|---|
| 残債を一括清算して自分で廃車 | 返済の目処がある人 | 解除書類の到着に2週間ほど（会社によって異なる） |
| 借り換え・分割の相談 | 一括が難しい人 | 金利と期間が変わる。所有者との交渉が要る |
| 車両保険で返す | 全損で車両保険がある人 | 保険金の受取人と、残っているローンの返済に回せるかを契約で確認 |
| 車を売ったお金で返す | 少しでも残債を減らしたい人 | 買取額は店の出口で変わる。ROOTS Plusは自社工場・輸出・販売の出口を持ち、解除書類のやり取りも代行できる |
| 修理して乗り続ける | 修理代が小さく、返済を続けられる人 | 修復歴がつくと将来の売却額は下がる |
ローンが残っている車の廃車でよくある質問
ローン中の車を勝手に廃車にできますか？
所有者がローン会社やディーラーなら、その承諾と所有者が指定する手続きなしには、売ることも、使わなくする手続きもできません。まず所有者に連絡します。
廃車にしたらローンはなくなりますか？
なくなりません。車を使わなくする手続きとローン契約は別で、返済は続きます。
所有権解除にはどれくらいかかりますか？
残債を清算してから所有権解除の書類が届くまでは、会社によって異なりますが、2週間ほどが目安です。会社によって変わるので、連絡したときに確かめてください。
ローンが残った事故車は買い取ってもらえますか？
所有者欄が販売店・信販会社名義（所有権留保）なら、所有権解除を前提に買い取れます。本人名義の銀行系ローンなら解除は不要です。買取額は店の出口で変わるので、先に金額を確かめると「いくら足せば終わるか」が見えます。
ローン中の廃車は「いくら足せば終わるか」を先に出す
ローンが残っていても廃車はできますが、所有者欄が販売店・信販会社名義なら所有権解除が先で、廃車してもローンは続きます。一括で返せないなら、相談・保険金・車を売ったお金で返す・上乗せの4つの道があります。
車を売ったお金で返すなら、足りない額の見当は「残債（返済予定日での一括精算額）− 買取額（返済に回せる確定した手取り額）」で、買取額は店の出口と、引かれる費用の有無で変わります。所有者に連絡する前に、車にいくら付くかの見当を持っておけば、精算額と照らして、返済に足す額の見当をつけられます。
ROOTS Plusは自社の工場と輸出のルート、販売までの流れを持ち、査定・引き取り・手続きは無料、提示額からの後出しの減額もありません。LINEで車の写真と車検証を送れば、来店せずに価格が分かります。→ 無料で今すぐ買取価格を知りたい
出典：国土交通省 自動車検査登録総合ポータルサイト「抹消登録」（申請は所有者・所有者の印鑑登録証明書と委任状）／国土交通省「電子車検証」（所有者の氏名・住所は券面に表示されない）／宮城県「自動車税種別割のご質問」（所有権留保の場合は使用者が納税）／e-Gov法令検索「道路運送車両法」第15条・第16条（抹消登録は所有者が申請）。自社の工場・輸出・販売の体制と実績、無料の範囲、支払いの時期、手続きの代行、買取保証の金額と適用条件は、クルマ買取センター ROOTS Plusの案内に基づく（2026年9月時点）。最終更新：2026年9月20日
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